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 分类:业务交流

防范“一人双证”所带来的风险

防范“一人双证”所带来的风险
对融资主体信息的核实、确认,是信贷法律尽职调查最基本的工作。由于工商登记制度的完善,法人和其他组织的身份真实性、准确性不难认定,但自然人的信息往往容易出错。由于历史上户证管理制度的漏洞,现实生活中,我们经常发现同一自然人同时拥有两个由公安机...

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一文详解银行同业业务

一文详解银行同业业务
一、定义 银行同业业务是指以金融同业客户(包括银行、证券、保险、信托金融租赁、资产管理公司、金融租赁、基金)为服务与合作对象,存放以同业资金融通为核心的各项业务,是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。具体包括:代理同业资金清算、同业存...

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如何审查借款人的借款用途?

如何审查借款人的借款用途?
借款用途是指借款的具体去向,它反映借款用于解决生产经营活动哪一方面的资金需要,反映借款同哪些生产要素相结合,反映借款用在再生产过程哪个环节上。根据“三个办法一个指引”的规定,借贷双方应约定明确、合法的借款用途。当前,贷款欺诈是很多贷款出现问...

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2018南京买房政策大全

2018南京买房政策大全
这里有关于限购、限贷、税费、落户、购房证明等一系列信息,2018年在南京买房,看这一条就够了! 一、南京最新购房政策 1限购政策解读 南京限购政策全面升级后: 1、将高淳、溧水、六合纳入限购范围,外地人可买一套、但不准买第二套;南京本地户...

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先看人后看事–七个方面评估借款人的人品?

先看人后看事–七个方面评估借款人的人品?
对人品的评估要解决的是借款人信不信的过的问题! 所谓的人品,意思是指人的品质和品格,是指个体依据一定的社会道德准则和规范行动时,对社会、对他人、对周围事物所表现出来的稳定的心理特征或倾向。一个人的人品决定了其积极主动的还款意愿如何,关于什么...

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从“相亲”到“结婚”——中小企业授信的过程!

从“相亲”到“结婚”——中小企业授信的过程!
据新巴塞尔资本协议对风险的核心定义,商业银行所面临的风险主要为信用风险、市场风险、操作风险。能否进行有效的风险管控体现了一家商业银行核心的竞争力,一般而言,造成信用风险事件主要取决于借款人的还款意愿以及还款能力,尤其是现阶段经济下行时期,银...

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究竟逾期几天,才会上征信系统?

究竟逾期几天,才会上征信系统?
大家都知道,个人信用报告对于我们来说非常重要,它直接关系到我们能不能顺利申请信用卡、申请贷款等事情,所以大家对于逾期还款也是胆颤心惊,深怕一不小心就造成不良记录。 自2017年1月1日起,中国人民银行规定今后信用卡的“滞纳金”将被“违约金”...

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支行行长自述:我为什么帮企业美化报表获贷?

支行行长自述:我为什么帮企业美化报表获贷?
看到浦发银行成都分行因违规放贷而被罚4.62亿元、多位当地分支行高层被禁止终身从事银行业工作的新闻,一家股份制银行华东地区一级支行行长许杨(化名)有种说不清、道不尽的唏嘘。 “坦白说,他们的做法的确不对,但我能理解他们的处境——现在一旦出现...

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民间房贷常用的“阴阳合同”的效力问题(附相关法律条款及案例)

民间房贷常用的“阴阳合同”的效力问题(附相关法律条款及案例)
二手房交易中,“阴阳合同”的存在不仅会损害国家的利益,对于当事人而言也蕴含着巨大的风险,尽管如此,“阴阳合同”的签订仍然已成为惯例。究其原因,除了当事人法律意识淡薄、受利益驱动之外,与我国目前银行放贷审查不严、税收监管存在漏洞、对中介机构监...

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【案例分析】这笔贷款砸在哪?

【案例分析】这笔贷款砸在哪?
有借款人将贷款资金挪用给其他第三人使用,贷款到期时借款人与实际用款人产生纠纷,无法偿还我行贷款。贷款基本情况: 有借款人曹某于11月向我行成功申请个人商务贷款授信29万元,最近一次支用日期为次年7月16日,支用金额为29万元,期限6个月,还...

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