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2017年08月的内容

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如何开展贷前调查

如何开展贷前调查
贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关,是防范风险、减少坏账的重要前提,其调查的真实性和可靠性,对贷款的安全性意义重大。这是决定贷与不贷,贷多贷少,贷款期限和方式的重要依据。具体到农村信用社、农村合作银行和农村商业银行等中小金融机构,其服务...

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巧用“四看”识别银行信贷客户参与民间借贷

巧用“四看”识别银行信贷客户参与民间借贷
由于银企信息不对称及民间借贷隐蔽性影响,银行业金融机构识别信贷客户是否参与民间借贷一直较难。最近,XX银监局在广泛调研的基础上,编制了《银行信贷客户参与民间借贷识别方法参考》,引导银行业金融机构通过“四看”,即看账目、看往来、看老板、看动机...

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神总结:十步完成一次尽职调查

神总结:十步完成一次尽职调查
根据多年积累的投资经验,总结出一套简洁而有效的投资要诀,易学易用,简单有效。“我们对目标企业的10个方面及55个子项去考察、分析、判断,最后得出我们的投资意见”。 10个方面,55个子项,由宏观到微观,由大的方面到小的方面,由关键性子项到非...

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“隐性负债”尽调方法还原

“隐性负债”尽调方法还原
实务过程中,“隐性负债”最需要关注的其实包括两部分,一是“民间借贷”,二是“对外担保”。一般而言,财务报表、银行交易流水以及贷款卡信息是整个核查过程的基础起点,但“隐性负债”之所以被称之为“隐性”,就是因为其大多数情况下,不可能在报表中简单...

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借款人十二种风险识别

借款人十二种风险识别
在各行各业皆涉足P2P模式,互联网金融理财产品越来越火爆的今天,大家对产品背后借款人的相关风险可曾知道?尤其是对于那些线上线下相结合的产品,有哪些风险是当时就能及时发现并且可以的规避呢? 那么下面,我们就从借款人角度来来看有哪些风险存在。 ...

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什么是贷款调查的“交叉检查”?

什么是贷款调查的“交叉检查”?
交叉检查是通过不同途径确认信息正确性的方法。贷款调查交叉检查技术就是在贷款调查前、调查中和调查报告制作和贷后检查管理过程中,通过不同信息来源途径、同一信息来源途径的勾稽关系,对客户信息进行真实性、准确性、完整性确定的过程。 交叉检查有两...

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抵押物风险分析

抵押物风险分析
房地产(含土地、在建工程)因其具有位置不可移动、寿命长久、价值量大等特点,已成为商业银行发放贷款乐于采用和广泛接受的抵押物。为了保证贷款的安全,银行一般会要求对作为抵押物的房地产进行评估,然后按照估价结果所确定的价值,在一般不超过70%的抵...

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什么是IPC贷款技术?

什么是IPC贷款技术?
1、结合专家法的量化分析: 实际案例中常常会遇到小微企业主 无法理解 / 无法量化 / 错误估计 / 刻意隐瞒 各项指标。不要紧!闪开,让专业的来!!你不懂什么是现金流,什么是应收应付、预收预付、折旧计提,没关系,信贷员会勤勤恳恳帮你算呀;...

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十招挖出企业账中的疑点!

十招挖出企业账中的疑点!
在企业审计时,审计的重点是收入的完整性、费用的合理性以及税金的缴纳,审计主要通过查看资金流水明细账、购销合同、应收应付明细,原材料明细和产成品明细、费用明细等来检验会计记录的真实性,通过对这些科目的审计,大多数问题就会暴露出来。那什么...

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