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防范“一人双证”所带来的风险

对融资主体信息的核实、确认，是信贷法律尽职调查最基本的工作。由于工商登记制度的完善，法人和其他组织的身份真实性、准确性不难认定，但自然人的信息往往容易出错。由于历史上户证管理制度的漏洞，现实生活中，我们经常发现同一自然人同时拥有两个由公安机...

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转载请注明：阿超的杂记 » 房产委托公证的潜在风险及对策...

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每个行业的经营方式和经营特点、存在的风险都是不相同的。评估人员要对每个行业的运行特点进行分析，在评估该行业贷款时，针对该行业的特点和经营方式采取有针对性的评估方法。行业风险分析 (一）行业成熟度分析大多数行业的发展都会经历四个阶段：...

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汽车消费是我国继住房消费之后另一个最具潜力的新的消费增长点，以汽车合格证为质权开办的质押融资业务，正以其风险低、收益相对较高的特点而日益成为银行信贷营销的一个重要手段。商业银行在把握市场消费热点，将汽车信贷作为优质业务重点拓展的同时，要从依...

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房地产(含土地、在建工程)因其具有位置不可移动、寿命长久、价值量大等特点，已成为商业银行发放贷款乐于采用和广泛接受的抵押物。为了保证贷款的安全，银行一般会要求对作为抵押物的房地产进行评估，然后按照估价结果所确定的价值，在一般不超过70％的抵...

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风险提示：银行工作人员违反国家规定发放贷款，数额在100万元以上或者违法发放贷款造成直接经济损失数额在20万元以上的，将构成违法发放贷款罪，最高可判处五年以上有期徒刑。银行工作人员违反国家规定向关系人发放贷款的，依照规定从重处罚。单位犯...

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来源：民间金融研究院现货质押业务的审查要点（1）核实质押货物的真实性（申请人委托进口时要注意质押货物权属问题）、质押货物是否处于监管方的有效占有之下、落实质押确认手续、监管仓库是否为本行认可。（2）选择正确的合同文本，填写完整、签字真...

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很多问题贷款之所以会出现，是源于对信贷基本规律、基本原则、基本逻辑、基本常识的违背。基础的东西最重要，因为基础的东西往往暗含了一些实质和核心的东西，面对复杂的信贷业务，面对变幻莫测的未来，信贷业务人员应当加强对信贷基本原理和基本规律的学习。...

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1、银行经营的是信用，管理的是风险，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险，并通过管理风险获取相应的收益，信贷风险管理水平是决定信贷机构预期利润能否实现的核心，也是信贷机构能否持续性发展的关键性因素。 2、风险有广义和狭义之分，狭义的风...

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小微金融目前已成为各商业银行服务的重点与趋势，然而严峻的外部宏观经济环境以及自身的经营能力往往会对小微企业的资金面产生相当负面的影响，包括使企业的收入急剧减少、资金紧缩、供应商催债等，这种情况一旦发生，企业经营将难以为继，可以理解为猝死状态...

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