标签：风控

如何控制贷前风险？（干货）

当前，在银行、小贷等各类信贷机构的不良贷款不断爆发的背景下，小微信贷及风险控制受到前所未有的重视，在各类机构开展小微信贷过程中，涌现了各种小微信贷风控技术和模式，本文将从微观实践视角下信贷风险控制的本源出发，探讨一种通用性和基础性的小微信贷...

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来源：铭思智远教育请看这张图，在这个框的左边，是业务人员的视角。业务视角讲究的是过程，但是我们财务视角讲究的是结果，因此无论有哪些业务的变量，最后都希望体现在一定的财务变量上。财务变量请看右边这个框，就是收入的上升，利润的增加，现金流变...

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在资产质量控制方面，一是（在平衡业务拓展与资产质量风险控制的原则下）应争取于风险事件暴露、恶化之前，尽可能地控制或化解（“上医医未病之病”），二是应在风险事件暴露后，追偿、强制清收时（尤其在与其他债权人竞争时），能“早、快、活、准、‘狠’”...

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一、通用核定法 1、口述核定法口述核定法就是根据客户对每日、每月或全年销售额的口头阐述来做交叉检验（交叉检验文章详情可见微博前几期文章）。针对有淡旺季的要分季对客户进行询问，针对日常民生消费或快速消费行业可以对单日进行询问。比如某服装...

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1、有隐性负债，经营历史调查不清楚，资金积累来路不明。 A 有其他的股东——军辉木材厂：客户叫*伟军，那么辉应该是另外一个出资人。 B 家族企业，有亲友入股，没有作为共同借款人——应该尽可能的让客户违约成本最大化，亲戚可以作为道义担保人...

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一、交叉检验和逻辑验证交叉检查是通过不同途径确认信息正确性的方法。小额贷款公司贷款调查交叉检验就是在贷款调查前、调查中和调查报告制作和贷后检查管理过程中，通过不同信息来源途径、同一信息来源途径的勾稽关系，对客户信息进行真实性、准确...

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空壳公司又称现成公司或皮包公司，是指已经开设公司法人，有公司名称但没有实际经营业务的公司。空壳公司成立的目的有很多种，有的是为了偷税漏税、有的是为了转让公司、有的为了包揽工程、有的为了拉人入伙、有的为了帮某些集团洗钱等等，我们今天讨论的是空...

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民间借贷作为老生常谈的话题已存在了千年之久，北宋年间的《东京梦华录》中就有关于民间借贷的记载，“时移则法易”，随着国家法令政策的变化，民间借贷这个话题常谈常新，民间借贷公证也同样如此。笔者以2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民...

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“股份制商业银行要将有效防控风险作为重要生命线来守护，要把防控风险放到更加重要的位置上。” 2016年12月12日，银监会主席尚福林如是说。尚福林是在2016年全国股份制商业银行年会上做出上述表述的，他在讲话中提出严密防控四类风险，包括合...

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从信贷实操来看，贷后管理是信贷流程的一个环节，随着近几年信贷风险的集中暴露，机构对贷后管理的重视程度与日俱增，行业内更加重视全流程风控理念，把贷后管理作为信贷风险控制的一部分，且发挥的作用越来越大。因为小微客户自身的脆弱性、多变性和混乱性，...

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