1、 有隐性负债，经营历史调查不清楚，资金积累来路不明。 A 有其他的股东——军辉木材厂：客户叫*伟军，那么辉应该是另外一个出资人。 B 家族企业，有亲友入股，没有作为共同借款人——应该尽可能的让客户违约成本最大化，亲戚可以作为道义担保人进行约束。 化解方案：详细了解每个客户的资金积累历史，重视经营历史的调查。在调查时

识别企业是否涉及民间借贷行为存在诸多困难，需从观察企业主经营行为、与客户沟通、开展外围调查、分析企业财务报表、现金流向、融资情况等方面入手甄别，并采取强化贷前调查、贷款审查、授后管理、改进监测技术和完善内控体系等措施加以防范。