如何开展贷前调查
贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关，是防范风险、减少坏账的重要前提，其调查的真实性和可靠性，对贷款的安全性意义重大。这是决定贷与不贷，贷多贷少，贷款期限和方式的重要依据。具体到农村信用社、农村合作银行和农村商业银行等中小金融机构，其服务的中小企业和个体工商户等客户群体，有相当一部分缺少由独立第三方提供的审计报告，“
巧用“四看”识别银行信贷客户参与民间借贷
由于银企信息不对称及民间借贷隐蔽性影响，银行业金融机构识别信贷客户是否参与民间借贷一直较难。最近，XX银监局在广泛调研的基础上，编制了《银行信贷客户参与民间借贷识别方法参考》，引导银行业金融机构通过“四看”，即看账目、看往来、看老板、看动机，为及时发现客户参与民间借贷预警信号并跟进处理提供了有利保障。 一、看账目，“五
神总结:十步完成一次尽职调查
根据多年积累的投资经验，总结出一套简洁而有效的投资要诀，易学易用，简单有效。“我们对目标企业的10个方面及55个子项去考察、分析、判断，最后得出我们的投资意见”。 10个方面，55个子项，由宏观到微观，由大的方面到小的方面，由关键性子项到非关键性子项。前4个方面共10个子项特别重要，只有通过了第1个方面，才能进入下一个
“隐性负债”尽调方法还原
实务过程中，“隐性负债”最需要关注的其实包括两部分，一是“民间借贷”，二是“对外担保”。一般而言，财务报表、银行交易流水以及贷款卡信息是整个核查过程的基础起点，但“隐性负债”之所以被称之为“隐性”，就是因为其大多数情况下，不可能在报表中简单显露于表面，但结合经验数据和企业的历史沿革仔细检查，依旧可能发现部分“民间借贷”
借款人十二种风险识别
在各行各业皆涉足P2P模式，互联网金融理财产品越来越火爆的今天，大家对产品背后借款人的相关风险可曾知道？尤其是对于那些线上线下相结合的产品，有哪些风险是当时就能及时发现并且可以的规避呢？ 那么下面，我们就从借款人角度来来看有哪些风险存在。 一、借款人经验及能力不足 1.借款人无行业从业经验或从业时间短，管理能力较差。
什么是贷款调查的“交叉检查”？
交叉检查是通过不同途径确认信息正确性的方法。贷款调查交叉检查技术就是在贷款调查前、调查中和调查报告制作和贷后检查管理过程中，通过不同信息来源途径、同一信息来源途径的勾稽关系，对客户信息进行真实性、准确性、完整性确定的过程。 交叉检查有两个简单的逻辑关系，当二个或二个以上信息来源途径，或同一信息来源途径通过勾稽关系推导得
抵押物风险分析
房地产(含土地、在建工程)因其具有位置不可移动、寿命长久、价值量大等特点，已成为商业银行发放贷款乐于采用和广泛接受的抵押物。为了保证贷款的安全，银行一般会要求对作为抵押物的房地产进行评估，然后按照估价结果所确定的价值，在一般不超过70％的抵押率范围内确定贷款额度。理论上讲，按此操作的房地产抵押贷款应该具有较大安全性，但
什么是IPC贷款技术？
1、结合专家法的量化分析: 实际案例中常常会遇到小微企业主 无法理解 / 无法量化 / 错误估计 / 刻意隐瞒 各项指标。不要紧！闪开，让专业的来！！你不懂什么是现金流，什么是应收应付、预收预付、折旧计提，没关系，信贷员会勤勤恳恳帮你算呀；你不想说 公司到底赚了多少钱，外债还有多少没还，水电费到底欠了N个月没交，也没关
十招挖出企业账中的疑点！
在企业审计时，审计的重点是收入的完整性、费用的合理性以及税金的缴纳，审计主要通过查看资金流水明细账、购销合同、应收应付明细，原材料明细和产成品明细、费用明细等来检验会计记录的真实性，通过对这些科目的审计，大多数问题就会暴露出来。那什么样的数据是反常的，值得被怀疑的呢？ 1.毛利率畸高或畸低 如果一家企业某块主营业务收益