每个行业的经营方式和经营特点、存在的风险都是不相同的。评估人员要 对每个行业的运行特点进行分析，在评估该行业贷款时，针对该行业的特点和 经营方式采取有针对性的评估方法。 行业风险分析 (一）行业成熟度分析 大多数行业的发展都会经历四个阶段：初级阶段、成长阶段、成熟阶段、 衰退阶段。每个阶段都有各自显著特点。 1.初级阶

一、用假证抵押，重复抵押，债权落空 　　首先，不法分子利用制造的假证，或利用拆迁应注销的房地产权证，到金融部门直接贷款，而尽量避开房地产主管部门在办理他项权利抵押登记时进行的审查。其次，多头抵押。不法分子先进行房产抵押，然后又到另一家银行进行土地抵押登记，造成多头抵押。再者，重复抵押。即同一宗土地到两家银行抵押，过去往

在开展资本市场业务过程中，过桥资金这个词汇经常耳闻，但关于过桥资金的运作和理论学习却比较缺乏，为此，本人专门查阅和学习了相关的文章和报道进行弥补。 一、过桥资金的概念 过桥资金又称搭桥资金，是一种短期资金的融通，期限一般以六个月为限或更短，是一种与长期资金相对接的，在过渡期使用的资金。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融

一、通用核定法 1、口述核定法 口述核定法就是根据客户对每日、每月或全年销售额的口头阐述来做交叉检验（交叉检验文章详情可见微博前几期文章）。针对有淡旺季的要分季对客户进行询问，针对日常民生消费或快速消费行业可以对单日进行询问。 比如某服装销售客户口述6、7、8月份为淡季，每月销售约为20万元，4、5、9、10、1为旺季

小微企业 开发想要成功率高，最开始要提高两个数据，一是单位时间内接触客户数量，二是成功接触客户有权人员数量，再后来才是贷款存款产品转化率问题。 （一）客户拓展中的常见问题 一般情况下，客户经理在开拓客户时使用的技巧和方法，或多或少会遇到一些问题，比如： 1、ColdCall 虽然每天能打很多，但对方戒备高，且碰到实名制

一份看上去美观的银行流水，很可能不是自然美，而是经过人为包装，使用技术手段所打造出的动人“容颜”，以期用企业蓬勃发展的假象，迷惑银行的心，成功通往贷款的彼岸。不过，小心谨慎的银行，常常会实施打假战术，那么究竟会运用哪些方式看破事实真相呢？ 企业主不妨先来做到知己知彼，看看如下内容。 1.口述核定法 贷前沟通是不可逾越的

汽车消费是我国继住房消费之后另一个最具潜力的新的消费增长点，以汽车合格证为质权开办的质押融资业务，正以其风险低、收益相对较高的特点而日益成为银行信贷营销的一个重要手段。商业银行在把握市场消费热点，将汽车信贷作为优质业务重点拓展的同时，要从依法维权的角度规范银行与汽车经销商、汽车生产商三者间的合作关系，构筑风险防范的内控

1、 有隐性负债，经营历史调查不清楚，资金积累来路不明。 A 有其他的股东——军辉木材厂：客户叫*伟军，那么辉应该是另外一个出资人。 B 家族企业，有亲友入股，没有作为共同借款人——应该尽可能的让客户违约成本最大化，亲戚可以作为道义担保人进行约束。 化解方案：详细了解每个客户的资金积累历史，重视经营历史的调查。在调查时

一、交叉检验和逻辑验证 交叉检查是通过不同途径确认信息正确性的方法。小额贷款公司贷款调查交叉检验就是在贷款调查前、调查中和调查报告制作和贷后检查管理过程中，通过不同信息来源途径、同一信息来源途径的勾稽关系，对客户信息进行真实性、准确性、完整性确定的过程，其主要是针对与客户的还款能力和还款意愿相关的信息和数据进行验证，包