9月份工行苏州分行刚被罚过，近日民生银行又踩到地雷了，而且踩雷的依然是苏州分行。

看来苏州银监局对商品房首付款来源清查相当之严格，江苏其他城市目前还没有银行因首付贷被罚的公开消息。

这次苏州民生银行被罚了30万，比上次工行的罚单多了5万。

根据江苏银监局公示信息，民生苏州分行的违规事实是，未发现本行消费贷款被借款人挪用于支付首付款。

而上次工行被罚的原因是“因没有发现购房人首付款来源于开发商，导致实际首付款比例不足”，所以这两件案子还有有区别的。

最大区别就是，工行案件中的首付款来源开发商，也就是开发商借钱给购房人支付首付，这基本可以推测为首付贷。

而民生案件中的首付款是来自本行的消费贷款，这就有两种可能性，要么是该行违规操作，故意以消费贷名义为客户提供首付贷；要么是客户隐瞒银行办理虚假用途的消费贷。

尽管在高压之下，首付贷业务并未完全消失，只要有需求，就一定会有变通，据媒体报道，实际上现在市场已经存在多个首付贷的“变种”。

第一种，开发商延长购房人支付期限，比如先支付15%的首付，剩余首付可以在半年内付清，开发商以手续费名义收取利息，也有不收费用的。

第二种，通过各种关系搞定银行，房产中介垫付部分首付，但是购房人资金流水看起来都正常。

苏州银监局连续查处两起类似案件，意味着银行将成为首付单清查的第一道关口，承担巨大风险和责任，你觉得银行有义务有能力去弄清首付款来源吗？可以给小强留言。
作者| 金融小强

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