马云支付宝出现之后，互金行业就进入红利爆发期，各互联网大佬纷纷推出网络信贷消费金融产品，如蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等等，那么我们怎么判断各种借款产品的真实利息？做出最优选择，把借款成本降到最低？
互联网金融正处于红利爆发期，各家互联网大佬都推出了自家的便民利民的金融产品。不过各家产品各有优劣，也是让我们挑花了眼睛，今天就来详细解读其中各种产品的真实利息，做出最有的选择，把借款成本降到最低。
现在的借钱成本大概用两个词来描述：「费率」和「利率」。
1、费率一般都是月费率，有时候也会叫做月管理费率，可以用下面的公式计算。
实际年利率公式：月费率x借的月数x24/（借的月数+1）
当「费率」出现是，它的意思是，你每个月要还的钱是固定的，每个月要还的手续费也是固定不变的。
举个栗子：
月费率0.5%，借3个月的话，实际的年利率是：0.5%x3x24/（3+1）=9%
月费率0.5%，借12个月的话，实际的年利率是：0.5%x12x24/（12+1）=11.07%
可以看出，用「费率」来计利息时，实际借钱的成本和借款的时间关系很大，借钱时间越长，实际利率越高。
2、如果是按XX%的月利息或者日利息，用下面的公式计算。
实际年利率公式：日利率x365或月利率x12
如果日利率是万分之五，也就是实际的年利率是0.05%x365=18.25%
不算不知道，一算吓一跳，看起来日利率万分之五，每天好像要的钱不多，但是年利率居然高达18.25%！信用卡的取现和最低还款都是万五的利息，当初年轻的时候被无知被坑了多少钱呀…
具体的每款产品的「费率」或「利率」都会有变动，这里就不直接帮大家比较了，所有的比较其实很简单，就是把不同的计算标准换算到同样的指标上，就可以做出非常直接的高低判断啦。
借款超级好用的小技巧
每张信用卡都会有免息期，20-50天不等。我们可以把要购买的大件，在出账单的后一天下单购买，这样可以提前至少20天就可以用上要买的东西，而不需要支付任何费用。
当然最后还是要支付账单的，这个小技巧可以让你有20-50天的现金流可以用于投资或者做更有价值的事情，但是千万不要拿去做更多的消费。
另外支付宝的花呗是每个月的10号记账单，下个月的10号出账单。而出账单是根据你确认收货的时间来确认的，淘宝的自动确认收货的时间是10天，也就是说你可以在6月21日下单，用花呗支付，然后7月1日确认收货，最后在8月10日才会要求你还款。中间一共有整整40天的时间，不需要支付任何费用就使用购买的产品。
尾巴
最后的最后，我们要做金钱的主人而不是金钱的奴隶，这些技巧可以让我们合理的利用这些提前透支现金的方式，拥有更多的现金流去做更有价值的事情。但是对于不善于控制消费的朋友，可能是更加放纵的买买买。
在利用这些小技巧的时候，不妨问问自己，到底是利用金钱，还是被金钱玩弄？
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