春节期间，中国银行业协会正式公布了修订之后的[url=http://www.china-cba.net/bencandy.php?fid=113&id=3977]《中国银行卡行业自律公约》，[/url]相关要求将于2013年7月1日起实施。此次修订最核心的内容在于提出了“容差容时”要求，即成员单位（发卡行）在符合监管政策要求前提下建立信用卡还款容差容时机制。这则消息一出，再次引起持卡人对信用卡的关注。记者从多家银行了解到，不少银行一直采取“容差容时”，但并未取消“全额罚息”，多数银行执行“分段计息”的方式。

　　逾期时间最长不超三天

　　春节期间，迎来消费高峰期，购物狂们在疯狂“喜刷刷”之后，开始为还款而头疼。一笔不小的花费，需要几个月才能还清，出现逾期还款也不足为奇。“每当我收到信用卡对账单就开始犯愁，如果没有掐准时间按照对账单日期还款，一个不小心，还有可能面临着信用污点。” 市民徐巧说。

　　为了让持卡人避免出现信用污点，在新规中，银行业协会要求成员单位为持卡人提供“容时服务”，即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。

　　当看到这一新规，港城不少银行信用卡工作人员称，这个新规对持卡人更宽松了。“目前，如果客户没有按时还款，在逾期一天半内的时间内还款，是不会影响个人征信记录的。”兴业银行信用卡中心工作人员称，“如果客户想延期还款，需要提前电话通知银行。”

　　和兴业银行相比，另一家银行对客户逾期还款的态度更宽松。“我们最长的延期还款时间为三天。客户在信用卡到期还款日后的三天之内还款，都不会影响个人征信情况。”

　　10元以下不全额罚息

　　除了对还款期限更加宽松，新规对还款金额也不再斤斤计较。

　　《公约》规定了10元的上限，即10元以内无需担心“全额罚息”。记者从市区部分银行了解到，目前，一部分银行早已对10元欠款采取了“睁一只眼闭一只眼”的态度，10元以内的欠款不收利息。“近年来，随着信用卡的普及，银行对保持良好的信用记录和还款记录的刷卡人较为“宽容”，即便偶尔的逾期、未足额还款等，银行也都会酌情放宽。”市邮政储蓄银行工作人员称。

　　业内人士表示，往年，如果刷卡人刷卡的零头哪怕只有一毛钱，也需要足额还款，否则就面临全额罚息，计收复利。现在，随着信用卡制度越来越规范，业内已形成一种不成文的做法，对未还款额在10元以内的，即免予全额计息。

　　信用卡账户内10元以下欠款视为全额还款并不是指持卡人可以永远不用还钱。这个零头会累计到下一个对账单里，等下一个月持卡人刷卡，欠款一旦超过10元又没有按时还款，就要和下一期欠款一起计收利息。

　　多数银行执行分段计息

　　在信用卡的苛刻条件中，“全额罚息”最让持卡人难以接受。

　　“信用卡欠一千元，我还了999元，银行仍旧会从消费的那天起收利息，这实在是不科学。”经常使用信用卡的市民郭先生说。通过了解，记者发现，目前，各大银行对“部分还款”的透支利息计算分三种：一种是只对逾期未还的款项收取利息；另一种则是只要持卡人在规定的免息期内没有还清所有透支额，就要按照当月整个透支总额的万分之五来分段计收复利，即“全额罚息”；还有一种就是持卡人没有在免息期内还上所有欠款，则只在对账单规定日期内还上一部分欠款。那么，在还款之前的日期，银行仍旧按照全额计息；还款之后的部分款项，则按照欠款金额计息，称为“分段计息”。

　　经常使用信用卡的市民会发现，银行多按照“分段计息”的方式收取信用卡利息；还有一部分银行则按照“全额罚息”的方式收取利息。业内人士表示，新规实施后，将会对银行的收入产生一定的影响，同时，持卡人的用卡成本降低，间接鼓励持卡人使用信用卡，有利于信用卡的快速普及。

　  各大银行探访目前情况：

    中国银行、光大银行、平安银行、汉口银行、华夏银行、建设银行等6家银行信用卡持有人可以通过电话申请免费延缓还款日，最多3天。

    中信银行、兴业银行免费延缓还款日则为1天。

    华夏银行客服人员表示，“持卡人凭身份证号、信用卡卡号及密码便可申请免费延缓还款时间。

    附件：[url=http://www.china-cba.net/bencandy.php?fid=113&id=3977]《中国银行卡行业自律公约》[/url]

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