1、普惠金融很重要，要求银行在成本可控的前提下，应该对小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体提供金融服务，让这些层级的人去使用银行的各类金融产品，这里可做的事情挺多了，都是贴息的，但是很多银行不愿意做，哎。
2、精准扶贫更重要，金融机构着力推动“扶贫贷”，让贫困地区的老百姓受益，实行“精准扶贫、一户一策”，开辟“绿色信贷通道”，服务老百姓的事做吧，没坏处，家长让往哪走就往哪走。
3、零售业务除了滚动发行理财，信用卡的周边的业务还是可以做出花来的，线上线下的活动合作签约，消费收单活动推广都可以，上次和一位从事多年零售管理的人员交流，他说银行原来一直赚业务返点分单提成，现在是赚那些线上渠道的客户，对客户进行引流，最后通过这些新客户继续拉存款啊。
4、对公存款的营销，是不是考虑应该逐步的放弃机构类客户了，因为大部分地区存款都竞价了，后起之秀钻石王老五多了，中小银行拿营销费用拼的时代也过去了，都什么监管环境了，这两板斧好像不怎么受用了。
5、大额存单、结构性存款、对公理财还是可以做的，我们还是要站在客户获利的角度出发，客户都是逐利的，只要风险低揭示清楚，相比之下高息妥妥的有市场，关键是产品上线要迅速，营销节奏要快。
6、银行的小微企业可与新金融企业合作，例如地方金融资产交易平台，通过债权转让的形式， 把之前放出去的贷款进行打包，放到平台上进行交易，同时加上一定担保，可以将资金立马释放出来，南方的一些银行都在做。
7、外部环境不好的时候，正是练内功的时候，那些产品方案设计繁琐，流程冗长，就要深耕细作，把不合理的期限调一调；把准入标准修改一下，获客量就上去了；把审批节奏和实效完善一下，得让客户高兴了，帮我们宣传一下。
8、从客户角度出发，小微企业向来客户用款急、还款压力大，从这几个方面入手，把自认为完善的顶层设计调整一下，一成不变的管理办法本身就有问题，动态的改改。
9、有些银行小微企业做的就十分的灵活，推出了美团小贷，就是美团小微企业贷款，掐住客户的现金流，不怕还不上钱。
10、不是没有创新，大家潜意识里认为创新就是推出新的东西，但是现在的环境不提倡创新，但是提倡迭代，自身的迭代本身也是一种创新，比如原来你批一笔业务用了3个小时，现在1.5个小时，这是流程上的创新。创新有三层意思，更新、全新、改变都算。
11、等所有人都在用区块链产品的时候，你再研究区块链就来不及了，那个时候你只是个打工的，而不会成为行业主导者，每个人都要参与到一种新事物的讨论之中，新事物有利有弊，学好的方向，学值得借鉴的。
12、好的客户还是可以对其授信的，供应链金融，核心厂商授信，不是不可以做，需要团队、需要制度等相关体系的支撑。
13、如果企业给我们提供的财务报表是真实的，那么应收类、预付类、存货类都是可以研究的，2015年、2016年货押行业不尽如人意，但是现在的货押还没有停啊，个别金融机构依然做的风生水起，风险容忍度、风险偏好，风险规避手段和措施不同，依然有市场。
15、围绕地方政府的项目贷款做，招商引资企业，但是招商来的都是强势企业，人家要做轻资产运营，地方政府要构建基础设施生态（出地建厂），地方政府又真没钱，找到了银行，银行一看没啥抓手，也就放弃了。
16、PPP项目又一波儿让地方政府包装粉饰了，老妇唱新戏，换汤不换药，银行要格外的审慎，这类项目看银行流动性，流动性弱的机构很难愿意投放这类的业务，期限错配太严重，短存长贷，伤不起。
17、银行想要发展，还得看流动性和资本充足率，一是兜里有钱，二是家产殷实，请客我能请得起，抗风险能力又很强，所以大家变着法的去搞债，可转债，年初南京银行、吴江农商行又弄出了200来亿元的额度，为了啥，还不是为了自己的家底啊，用别人的钱买点固定资产，你看的起我，你也不着急用钱，借给我先用用。
18、在风险可控的前提下，为客户开绿灯，不要难为客户，为客户着想才是王道，大道至简。
19、地方政府的资产类业务就放一放吧，本届监管的大概意思就是不让地方政府在银行单独融资了，怕控制不了风险，希望发行债券，市场化，你不是愿意买地方债么？好，还不上市场行为，银行对付短期还是刚性的，政府还是心有芥蒂的。
20、说了这么多，细细想想还是有事情可做的，假使真真正正的没啥业务开展，还是有和客户接触喝茶的机会，谈谈话聊聊天，信息时代信息还是主要的，客户如果能把第一手信息给你，那么这就是忠实的客户了。
总之吧，出现了那么多问题，整改啊，整改也是一项特别重要的工作啊，那些解决烦心事的办法都在书里，假如你每周看一本让自己精进的书，你兴许就不会这么焦虑了。
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