尽职调查是指信贷人员通过到企业现场调研、考察，或通过其他渠道尽可能地获取、核实借款人的相关情况，评估可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。

今天，我们就来说说信贷业务的“尽职调查”

尽职调查的意义

贷前尽职调查作为贷款全部流程风险管理的关键第一环节，具有重要意义。

在信贷业务实践中，信贷调查人员常通过现场调查和非现场调查结合的方式来搜集借款人的信息。调查人员采用双人尽职调查，一个是主办信贷员，一个是协办信贷员。对于贷款金额较大的项目，分管信贷主任要一起参与到尽职调查中。

尽职调查的目的是为了了解企业的真实经营情况，为信贷决策提供可靠的保障，防范信贷风险。企业在经营过程中，影响借款偿还的风险因素包括很多。比如，主要负责人情况、贷款用途、经营情况、财务状况、还款来源、市场发展前景、抵（质）押情况、担保情况等。信贷评估人员对这些风险因素进行搜集、调查、评估、分析，最后形成调查评估报告，初步给出评估意见和风险等级。

风险分析评估

这是主要对尽职调查的内容进行整理分析，是整个信贷业务中最重要的环节之一。侧重对借款人的资信水平、偿债能力、贷款具体用途、还款来源、行业环境、政策环境等情况进行分析、评估。信贷人员分析完毕，给出信贷风险等级及措施。
◇企业基本情况；
◇企业历史沿革及业务描述；
◇产品市场分析；
◇行业分析；
◇财务指标分析；
◇未来一年现金流量预测；
◇借款人及关联企业融资状况；
◇本次融资方案设计（含额度、期限、用途、还款来源），总体资金需求和解决方案；
◇主要风险分析；
◇担保措施；
◇风险等级评定。

贷款后续问题

贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及对借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相应保全措施。

当然，我们要做到：1、及早地诊断和评估问题，2、及时地采取措施。

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